Prêt à taux zéro en 2025 : évolutions majeures pour l'accession à la propriété
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, ce financement sans intérêt s’applique plus largement et selon de nouvelles règles destinées à faciliter l’achat d’une résidence principale dans un marché immobilier mouvant.
Sommaire
- Les nouveautés du PTZ 2025
- Conditions d’éligibilité
- Montants et plafonds
- Remboursement et démarches
Les nouveautés du PTZ 2025
Désormais, tous les logements neufs, appartements comme maisons individuelles, sont éligibles, partout en France, jusqu’au 31 décembre 2027.
Cette extension, actée par l’article 90 de la loi de finances 2025 et le décret n° 2025‑299 du 29 mars 2025, répond à la volonté d’élargir l’accès à la propriété.
Laurence Drouiteau, agent immobilier et présidente de LSO IMMO, y voit « une opportunité réelle pour les primo‑accédants, malgré un marché sablais où les prix excèdent souvent les plafonds réglementaires ».
Autre avancée : le PTZ peut se cumuler avec MaPrimeRénov’ pour financer des rénovations d’ampleur, ce qui peut renforcer l’intérêt d’acquérir un bien ancien énergivore à rénover.
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Conditions d’éligibilité
Pour profiter du PTZ, il faut d’abord être primo‑accédant, c’est‑à‑dire ne pas avoir possédé sa résidence principale au cours des deux années précédentes, sauf exception liée au handicap ou à une catastrophe ayant rendu un logement inhabitable.
Les ressources du foyer ne doivent pas dépasser des plafonds fixés par zone et par taille de ménage.
Ainsi, une personne seule en zone B2 ne doit pas franchir 31 500 € de revenu fiscal de référence.
Le logement doit enfin devenir la résidence principale dans l’année qui suit l’achat ou la fin des travaux.
Le dispositif couvre :
· L’acquisition d’un logement neuf
· Un ancien avec travaux en zones B2 ou C
· La transformation d’un local
· L’achat d’un logement social par son occupant
· Une opération réalisée dans le cadre d’un bail réel solidaire.
Le détail des critères figure sur le portail du ministère de l’Économie.
Montants et plafonds
Le montant accordé combine quatre variables :
· Type de logement
· Zone
· Composition du foyer
· Niveau de revenus.
Dans un immeuble collectif, le PTZ finance entre 20 % et 50 % du coût, alors qu’il couvre de 10 % à 30 % pour une maison neuve. L’objectif est de privilégier la densité.
Les plafonds de l’opération s’échelonnent de 100 000 € à 150 000 € pour une personne seule et de 210 000 € à 315 000 € pour une famille de quatre, selon la tension du marché local.
Ces limites reflètent la diversité des marchés, du littoral vendéen plus accessible aux zones très tendues comme l’Île‑de‑France.
Un simulateur actualisé est disponible sur le site de l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement, utile pour estimer rapidement la quotité mobilisable.
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Remboursement et démarches
Le PTZ se rembourse sur vingt‑cinq ans maximum, avec un différé pouvant atteindre quinze ans.
Les ménages de la tranche 1 bénéficient d’une phase sans mensualité de dix ans avant d’amortir le capital sur quinze ans. La tranche 2 dispose de huit ans de différé. La tranche 3 de deux ans, tandis que la tranche 4 rembourse dès la première année sur dix ans.
Cette progressivité vise à adapter la charge de remboursement aux capacités financières des ménages.
Pour l’obtenir, il convient de vérifier son éligibilité, de réunir les pièces (avis d’imposition, compromis, devis de travaux), puis de déposer un dossier auprès d’une banque conventionnée. L’établissement analyse la solvabilité avant d’accorder le prêt, qui doit impérativement s’adosser à un financement complémentaire classique.
FAQ
Le PTZ est‑il compatible avec d’autres aides ?
Oui. Il se combine avec le PAS, le Prêt Action Logement, les prêts conventionnés et, depuis 2025, avec MaPrimeRénov’.
Des travaux sont‑ils obligatoires pour un bien ancien ?
En zones B2 et C, oui : ils doivent représenter au moins 25 % du coût total et améliorer la performance énergétique dans les trois ans.
Comment calcule‑t‑on le montant exact ?
Une quotité de 10 % à 50 % est appliquée au coût de l’opération, dans la limite d’un plafond. La tranche dépend du ratio ressources / coefficient familial.
Les simulateurs officiels ou l’expertise d’un professionnel prennent alors tout leur intérêt.
Pour conclure
Le prêt à taux zéro conserve sa place de choix dans la sélection d’aides dédiées à la primo‑accession.
Son extension à tous les logements neufs et la possibilité de le cumuler avec MaPrimeRénov’ renforcent son attrait.
Même si le marché des Sables‑d’Olonne présente des spécificités qui restreignent parfois l’accès au dispositif, le PTZ reste un levier à examiner dans le cadre d’une première acquisition.
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Publié le 21/04/2025 par Épistoline
La loi de finances 2025 modifie en profondeur le prêt à taux zéro (PTZ), soutien précieux pour les primo accédants. Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, ce financement sans intérêt s’applique plus largement et selon de nouvelles règles destinées à faciliter l’achat d’une résidence principale dans un marché immobilier mouvant.
